当前乡村的金融需求已经不同于以往传统的小农金融需求，而是新的经济主体，其金融需求范围、规模和内容均较以往发生了深刻的变化。农村借款主体、范围和规模的变化，需要金融机构进行产品、服务创新。对此，较多的金融机构仍处于探索之中，乡村新型经营主体贷款难问题仍有待求解。

　　（二）金融机构服务乡村振兴仍然面临服务“三农”的障碍。虽然农村社会信用体系逐步完善，信息不对称问题有所减弱，但在一个较长时期内，乡村生产经营者的碎片化、信息积累不足等问题仍将存在。同时，在乡村振兴过程中出现的新业态、新型经营主体，仍然具有农业、农户所具有的金融需求特征，仍缺乏商业银行放贷时要求的法律意义上规范的抵押品。这就使得金融机构参与乡村振兴金融供给，仍然面临抵押担保障碍，信贷风险依然较高。

　　（三）乡村振兴的金融服务需求主要依靠传统金融机构满足。乡村振兴过程中的各类业态和各类新型经营主体，具有投资大、周期长、风险高和回报低的特点。虽然资本市场是长期投资资金来源的重要渠道，但资本投资者所追求的一般是本金的安全和持续、稳定的投资回报，与乡村振兴的经济绩效有一定背离。因此，乡村振兴的金融需求主要依赖于银行的间接融资，需要银行机构尤其是政策性金融机构的支持。

　　政策建议

　　（一）多角度增加乡村振兴金融供给。扎实落实国家发展普惠金融的各项部署，大力发展普惠金融。一方面要发挥好大型商业银行的作用，充分利用其资金、技术实力和业务创新能力，特别是其强大的业务网络和互联网金融平台；另一方面通过货币政策、信贷政策、监管手段等引导支持地方中小法人金融机构业务转型，坚持服务中小、服务“三农”定位，发挥好地方法人金融机构在普惠金融中的作用。同时要引导政策性金融对乡村振兴提供长期、低息资金。

　　（二）多措施推动农村金融产品和服务创新，突破乡村新型经营主体抵押担保困境。大力发展供应链金融，推动更多金融机构利用农村产业发展成果，在“龙头企业+农户”“合作社+农户”等产业链运行机制下，开展供应链金融，将乡村振兴经营主体的个体信用转化为团体信用，通过构建信用共同体，实现金融机构与乡村振兴经营主体的顺利衔接。继续推动两权抵押试点工作；支持大农户、家庭农场、合作社、农业产业化龙头企业和农村经济组织进行风险管理，扩大农产品期货品种和区域覆盖范围。

　　（三）多手段解决金融支持乡村振兴风险较高，化解途径较少的问题。金融支持乡村振兴风险管理是关键问题，由此导致贷款难成为长期现象。其中既有企业自身经营、管理等方面问题，如管理水平不高、财务信息不透明等；也有金融机构自身原因，如对客户信用风险的识别能力和内部管理的操作风险控制能力较弱。在引导金融支持乡村振兴中，相关部门需同向发力，推进建立完善的信用担保机制，以分担银行贷款风险，提高银行发放贷款的主动性；规范发展融资租赁等金融服务，解决抵押担保不足等问题；加强联合惩戒，从源头解决部分涉农企业主逃废债问题；加强外部监管，提升金融机构风险控制能力等。

　　（四）多维度构建金融支持乡村振兴的生态体系。大力改善农村地区金融生态环境，发挥征信系统在乡村振兴中的作用，进一步完善征信数据库，适应农业经营主体的特点，扩展信用信息采集范围，开展信用评价、信用培植，探索走出一条不同于城市的信用建设之路。在金融消费权益保护方面，扎实推进农村金融消费维权工作，畅通金融机构、行业协会、监管部门等金融消费争议解决渠道，完善非诉第三方纠纷解决机制，促进金融部门与涉农主体之间互信合作，营造良好金融服务环境。